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九彩計劃準嗎:养老目标基金现状:吸引150万投资者 平均收益4%

2019-09-27 04:44:47 每日经济新闻 
本文来源:http://www.eeh33.com/www_cankaoxiaoxi_com/

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每经记者聂虹每经编辑肖芮冬

2018年9月,首只养老目标基金发行。有公开数据显示,目前,已有超过150万的投资者参与了养老目标基金投资。

时值养老目标基金成立一周年,已肩负百万人养老钱的养老目标基金现状如何?对此,《每日经济新闻(博客,微博)》记者进行了梳理。

上海证券基金评价研究中心一位高级分析师认为,养老目标基金是以提供长期配置投资为主,而不是博高收益的产品。作为较为新型的产品,目前市场布局以稳健型和平衡型产品为主。随着养老目标基金的进一步发展,积极型的产品应会逐步推出。对于投资年限长的投资者,可考虑权益资产比重较高的产品。

持有期影响规模和业绩

养老目标基金推行一周年,截至9月23日,现已成立53只养老目标基金。其中,养老目标日期型基金32只,养老目标风险型基金21只。

从更具体的类别看,现在目标日期型基金已覆盖2030年~2050年前后退休人群,其中以养老目标2035为主,多达10只。而养老目标风险型基金方面,现已布局稳健和平衡两种,其中稳健型养老目标基金数量最多,已达16只;而积极型养老目标风险基金暂时缺位。在申报的近百只养老目标型基金中,仅有3家上报积极型养老目标风险基金,当前仅一只获批待发行。

盈米基金副总裁、蜂鸟业务负责人刘文红表示,目前,中低风险的产品,市场需求量较大,所以基金公司从产品推出的角度,会先去满足这些市场容量较大的产品。稳健型和低风险的产品会相对先推出,后期等待产品布局逐步完善之后,相信会有高风险的产品逐步推出。

相比于养老目标风险型基金,养老目标日期型基金无论是数量还是持有人户数都更多。Wind数据显示,截至9月23日,养老目标日期型基金和养老目标风险型基金的持有人总户数分别为74.18万户、52.2万户;而两类基金的总规模则分别为55.67亿元、111.31亿元。

好买基金研究中心研究员钦振浩坦言,目标日期型基金、目标风险性基金的规模和持有人数呈相反的状态,主要可能和基金的定期开放时间有关。

Wind数据显示,当前持有期为一年、三年和五年的养老目标基金产品各有15只、30只和8只(其中7只为发起式基金),且其规模差异较大。截至9月23日,规模分别为95.17亿元、65.17亿元和6.64亿元。不难看出,投资者对持有期限较长的养老目标日期型基金接受度不高。

即便知道难发,但基金公司仍以发起式仍坚持布局了不少持有三年、甚至五年的基金。从业绩表现不难找到原因——Wind数据显示,截至9月23日,一年、三年和五年持有期养老目标基金平均收益率分别为2.66%、4.24%和6.05%。

这是否说明持有期和业绩之间具有一定的相关性?对此,刘文红认为两者并没有相关性,钦振浩则认为有一定的相关性。

成立至今平均已赚4.07%

9月17日,中国证券投资基金业协会副会长钟蓉萨表示,养老目标基金目前已有150万投资者。而在规模上,Wind数据显示,截至9月23日,全部养老目标基金总规模也已超过150亿元,达到166.98亿元。

这百万投资者在各类基金中是如何分布的呢?数据显示,当前规模在10亿元以上的养老目标基金有两只——申博手机客户端下载交银安享稳健养老一年和民生加银康宁稳健养老一年,基金当前规模分别为20.53亿元和15.09亿元。规模在5亿~10亿元的有7只,另有22只养老目标基金规模集中在2亿~5亿元;此外,2亿元以下的有22只,其中19只规模不足1亿元。从单只基金规模分布来看,养老目标基金呈现出规模分布不均的状况,不足5亿元的基金还是占据了大部分。

《每日经济新闻》记者注意到,在24只发起式养老目标基金中,仅有2只基金规模超过2亿元,其他普遍在1亿元以下。而从投资者结构来看,发起式养老目标基金的个人投资者参与度也较低,截至2019年中报,有6只发起式基金的个人投资者持有份额占比在20%以下。

同时,从已披露2019年中报的35只养老目标基金情况来看,在单只基金持有人户数上,已有产品达成“10万+”的小目标。Wind显示,截至2019年6月30日,超10万人共同持有养老目标基金有三只——华夏养老2040三年、鹏华养老2035三年和富国鑫旺稳健养老一年,当前持有人户数分别为12.59万户、11.42万户和10.62万户。

此外,作为普惠金融,养老目标基金的个人投资者比例已近七成。

充分考虑到养老资金特点,养老目标基金在稳健投资的基础上灵活配置。截至9月23日,已成立的53只养老目标基金成立至今平均收益达4.07%,几乎无一亏损。值得注意的是,由于部分基金刚刚起步,成立至今收益率较低,拉低了整体的平均水平。

从单只基金成立以来的表现看,截至9月23日,有3只产品在成立不到一年的时间里收益率在10%以上,分别是兴全安泰平衡养老(FOF)、中欧预见养老2035三年和南方养老2035三年,收益率分别为14.97%、13.39%和11.13%。此外,值得注意的是,成立至今表现最好的10只养老目标基金都是三年期或五年期的产品。

有基金市场人士分析称,这是因为这些产品持有期长、权益占比相对更高。而今年权益市场表现不错,权益持仓高的基金赚得更高收益的概率更大。

同时,从2019年中报来看,当前养老目标基金整体仍是以债券投资为主。已公布了中报的35只养老目标基金直接投资债券占基金净值的平均比例为6.15%,而重仓基金中债券基金平均占比为44.63%,两者加起来,养老目标基金在债市上的占比过半。

刘文红指出,债券投资比例高的原因是目前产品中,中低风险的产品占大部分,所以投资的债券基金也比较多。未来随着产品布局的完善,会有更多的权益型FOF推出,随着这种产品的推出,相信配置的权益基金占比会有所上升。

(责任编辑:李显杰 )
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